Texto de Fernando Arditti, vicepresidente y gerente general de WSO2 en América Latina.
Puede ser necesario atravesar la memoria para recordar la última vez que vimos servicios financieros que los bancos ofrecían solo. Las demandas de los clientes de varios sectores han causado que estas soluciones sean adaptadas y proporcionadas por empresas minoristas, la industria automotriz y las nuevas empresas, por ejemplo.
Comúnmente conocido por el acrónimo en BFSI, o bancos, servicios financieros y seguros, estas organizaciones han sido algunas de las más invertidas en tecnología. Según Gartner, Se espera que la cantidad global gastada en innovaciones tecnológicas en el mercado de BFSI en 2024 alcance los USD 735.6 mil millones, un aumento del 8,7% en el año pasado – y la expectativa es que el crecimiento anual será del 9.3% en los próximos cinco años, alcanzando la voluminosa marca USD 1 billón para 2028.
Después de la tendencia mundial, la inteligencia artificial aparece como un diferencial en los negocios en esta área. No es coincidente, el 58% de los líderes de segmentos de Gartner en junio de este año dijeron que ya usaban esta tecnología, un aumento del 21% en comparación con 2023. La mitad del 42% que no usan planeaba implementarla. La gran cantidad de instituciones que ofrecen servicios financieros (ya sea en el sector bancario o no) también ha aumentado la demanda de intercambio de datos dentro del ecosistema de finanzas abiertas.
Según la encuesta de tecnología bancaria 2024 de Febraban, hubo un aumento del 347% en la cantidad de llamadas de API, de 11.6 mil millones para 2022 a 51.9 mil millones en 2023, el 99% de ellas estaban vinculadas al paso de registro y datos transaccionales. Las API tienen la función de traer información de un extremo al otro, ya sea entre el usuario y las instituciones, o incluso entre organizaciones. Por lo tanto, La inversión en soluciones sólidas que garantiza la seguridad de estos datos es crítica en todas las esferas del mercado de BFSI.
Esto muestra que en el corazón de Open Finance está el enfoque en la experiencia y la conveniencia del usuario, un problema que se está volviendo cada vez más una prioridad para prácticamente todas las empresas en varios sectores. La mayor disponibilidad, incluso en la palma a través de los teléfonos inteligentes, también cumple con este movimiento y los resultados están a la vista. Hubo 25.8 mil millones de transacciones con el movimiento financiero en los últimos cinco años, quintando el número en el período.
La proximidad del cliente también se evidencia por un mayor uso de aplicaciones de mensajería instantánea. Desde 2023 hasta ahora, ha habido un crecimiento del 76% de las transacciones de este medio, ampliando la presencia digital de instituciones y fortaleciendo los lazos con los clientes en diferentes canales, incluidas las redes sociales. Otro tipo de tecnología utilizada para fortalecer esta relación es la gestión y el acceso de la identidad del cliente (o CIAM), que actúa de manera integrada a los sistemas comerciales y detrás de escena de software no solo para garantizar la seguridad de la información del usuario, sino también para identificar los estándares y Hábitos de consumo. Esto permite a las empresas desarrollar estrategias o productos específicos para ciertas audiencias.
El segmento BFSI es uno de los líderes de la inversión en tecnología global y la alta demanda de los clientes, así como las oportunidades singulares dentro de cada industria, indican un potencial de crecimiento significativo. El proceso de digitalización de la industria aún está bajo un mayor uso de la nube, lo que también tiende a dar como resultado instituciones más resistentes, ágiles y futuras, algo esencial en un sector financiero tan dinámico.
La necesidad constante de nuevas soluciones también es beneficiosa para crear un software innovador, lo cual es ventajoso para la evolución tecnológica en su conjunto, ampliando las capacidades y la seguridad disponibles. Independientemente del tipo de solución utilizada por BFSI, se compró o se desarrolla completamente de manera patentada, el punto más importante es que se centra en las necesidades de los consumidores para ofrecer más practicidad y personalización y, por lo tanto, la lealtad.
