Practica el wellness financiero: cómo tener una relación saludable con tu dinero, según un experto en finanzas personales

«El conjunto de las cosas necesarias para vivir bien». Así define la RAE el término bienestar. Aunque habitualmente asociamos el bienestar a nuestra condición mental, física o emocional (y a todo lo que podemos hacer para mejorarla) también tiene que ver, y mucho, con nuestra relación con el dinero. Para «vivir bien» el wellness financiero es tan importante como todos los demás. Y eso no significa, necesariamente, tener mucho dinero, sino saber gestionarlo con criterio.

«Disfrutar de una buena salud financiera implica tener un control sobre las finanzas personales que nos permita cubrir las necesidades actuales, pero también las futuras. El wellness financiero también se puede medir por el estrés financiero que sufrimos. Cuanto menos estrés más wellness y al revés», explica Jordi Martínez, director de educación financiera en el Instituto de Estudios Financieros, divulgador y autor, junto al empresario y cofundador de Megaprofe.es Vicenç Yll Escot, del libro Wellness financieroque se publica el próximo 5 de febrero.

No utilizan el término wellness (bienestar) a la ligera, sino apoyándose en una correlación que la ciencia ha evidenciado desde hace mucho tiempo. «Tener una mala salud financiera puede estar muy vinculado a tener una mala salud física. Existen estudios académicos que han demostrado que una persona con mala salud financiera tiene el triple de posibilidades de padecer migrañas o úlceras en el estómago y el doble de sufrir un infarto», ilustra el profesor.

No hablamos solamente de salud física; sino también de salud mental: según apunta el experto las personas con una situación económica más precaria también padecen más estrés y ansiedad. Para practicar el wellness financiero la clave, para Martínez, está en tomar el control de nuestro dinero. Y para eso, lo primero es el autoconocimiento. «Lo más importante es saber cuáles son nuestros objetivos vitales. Eso nos ayuda a identificar qué decisiones financieras puedo tomar para acercarme a ellos», explica.

A partir de ahí, conviene aplicar las herramientas clásicas de unas finanzas personales saneadas: «un presupuesto personal que permita ver claramente lo que entra y lo que sale para tomar medidas que generen un superávit y, de esta forma, empezar a ahorrar. Otra herramienta esencial es tener un fondo de emergencia y crear un colchón por si tenemos un imprevisto», resume el profesor.

El canvas de las finanzas personales

En su libro el experto propone una herramienta adicional que, habitualmente, suele utilizarse para evaluar la viabilidad de los modelos de negocio. Inspirada en el Business Model Canvas del gurú de los negocios Alexander Osterwalder y adaptada por Vicenç Yll Escot, el canvas de las finanzas personales tiene en cuenta diez categorías diferentes: objetivos, ingresos, gastos necesarios y no necesarios, fondo de emergencia, endeudamiento, perfil de riesgo, ahorro e inversiones, visión de futuro y patrimonio neto.

Para Martínez el canvas es «una forma de conocernos mejor, de descubrir nuestras motivaciones y de reaccionar de manera consciente ante los desafíos financieros», pero también de identificar qué pasos debes dar para mejorar tu salud financiera. Completarlo permite no solo tomar el control de tu dinero, sino, sobre todo, alinear las metas financieras con los objetivos vitales.

El experto utiliza un ejemplo concreto para ilustrar su utilidad: una pareja quiere comprarse un piso, pero no sabe si está a su alcance o qué va a suponer exactamente ese esfuerzo para la economía familiar. «Deberían empezar el canvas por completar los objetivos vitalesque en este caso sería adquirir ese inmueble. Eso, a su vez, se traduce en un objetivo económico. Como lo más probable es que no tengan el dinero en efectivo, tendrán que conseguir una hipoteca o dar la primera entrada de la vivienda», apunta.

Después, completarían los apartados de ingresos, gastos, fondo de emergencia, endeudamiento…. «Se trata de tener una foto de tu economía que te permita mandar sobre tu dinero en lugar de que tu dinero mande sobre ti», concluye el divulgador.